Копить нельзя уберечь: четыре истории о финансовых рисках
Вся наша жизнь связана с финансами. А финансы идут рука об руку с рисками, которые связаны с полной или частичной потерей денег. К этим рискам нужно быть готовым, чтобы они не могли нанести личному бюджету большого вреда.
Сохранить и приумножить.
Традиционным способом сбережения и накопления денег является банковский вклад, условиями которого отличаются от банка к банку. Процент обычно немного превышает уровень инфляции в стране, поэтому лучше не хранить деньги под подушкой. Тем более, что деньги защищены Агентством по страхованию вкладов в сумме 1 млн 400 тысяч рублей.
Перед оформлением вклада узнайте условия: сроки, сумму, капитализацию процентов, возможность частичного снятия и пополнения. Не ограничивайтесь одним банком – изучите весь рынок. Некоторые банки предлагают открыть вклад онлайн, даже при отсутствия фактических офисов в вашем регионе. Главное, обязательно проверить наличие лицензии на сайте Банка России у того банка, которому хотите доверить деньги, а также проверить его участие в системе страхования вкладов (на сайте АСВ). И после этого принимайте решение.
Идите к нам, у нас огромные проценты.
Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, такая компания может оказаться финансовой пирамидой.
Распознать признаки финансовой пирамиды бывает довольно сложно. Мошенники могут маскироваться под инвестиционные фонды, онлайн-проекты, финансовые организации.
Чтобы не попасться в финансовую пирамиду и не потерять свои деньги, есть несколько признаков, как такие компании выявить:
•Обещают золотые горы: доходность якобы в несколько раз превышает вложения.
•Чтобы получить деньги, обязательно надо привести еще несколько человек.
•Организаторы «проекта» не раскрывают информацию о себе. Непонятно, кто именно его создал, в какой юридической форме существует организация и где она зарегистрирована, какие у нее финансовые показатели.
•Идет агрессивная реклама в интернете.
Запомните, любая компания, работающая с деньгами, должна иметь лицензию Банка России, либо состоять в определенном реестре (размещенном на сайте Банка России). Если вы уже поддались на уловки мошенников и вложили деньги в пирамиду, обращайтесь в полицию или Роспотребнадзор.
Нужны деньги.
Если срочно понадобились деньги, то можно взять кредит. Однако нужно знать, как им правильно пользоваться. Заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита, а главное – отдавать придется свои кровные. Главное, обращаться к легальным участникам финансового рынка, которые имеют лицензию на свою деятельность, потому что нелегальные кредиторы устанавливают огромные проценты и применяют незаконные методы взыскания.
Чтобы кредит оказался посильным, оцените кредитную нагрузку.Для этого воспользуйтесь правилом: ежемесячные платежи не должны превышать 30% ежемесячного дохода, иначе есть риск не справиться с обслуживанием долга. При этом в расчет принимайте предстоящие крупные расходы, разовые и регулярные, такие как оплата обучения детей или ежегодный техосмотр, ОСАГО и прочее. Или планируемое снижение дохода, если вы собираетесь в декрет. Высокие расходы на оплату кредитов способствуют жизни от зарплаты до зарплаты. Не злоупотребляйте кредитами, в конечном итоге это может привести в долговую яму.
Совет! Прежде чем взять ипотеку, попробуйте откладывать в течение 3-4 месяцев «сумму платежа».Так вы прочувствуете свое финансовое состояние в этот момент и сразу станет ясно, посильно ли оплачивать ипотеку. Если нет, то, может быть,стоит пересмотреть площадь квартиры, что снизит её стоимость.
Перед подписанием кредитного договора изучите его. Документ содержит общие условия — это стандартные требования для любого, кто хочет взять кредит, а также индивидуальные. Последние и определяют его стоимость, сроки и сумму ежемесячных выплат. Индивидуальные условия состоят из 16 обязательных пунктов и могут содержать дополнительные пункты. Все они должны быть согласованы банком и заемщиком. Обязательно проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса.Обратите внимание, что в стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.
Кроме того, с сентября этого года вступили в силу изменения, которые позволяют вернуть заемщику плату за подключение к программе коллективного страхования, уплаченной банку. Ранее, в ситуациях, когда банк был стороной по договору страхования, закон не разрешал этого. Для таких страховок теперь тоже будет действовать «период охлаждения» по аналогии с индивидуальными договорами страхования: в течение 14 календарных дней заемщик сможет отказаться от договора, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. На возврат можно рассчитывать, если страховой случай в этот срок не наступил.
Сам не плошай.
Пользуйтесь страхованием. Уинстон Черчилль говорил: «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого». Советские писатели Илья Ильф и Евгений Петров, написавшие о похождениях великого комбинатора Остапа Бендера, сказали: «Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события». Знаете, этим в общем-то все сказано. Применять страхование в отношении крупных долговых обязательств – ипотека, автокредит или большой потребительский кредит — вполне разумно. Также можно застраховаться от непредвиденных ситуаций, как потеря работы, пожар, здоровье и прочее. Если возникнут трудности, страховка покроет траты. Главное узнавайте условия и случаи страхового возмещения.
Минфин России проводит Семейный финансовый фестиваль – первое мероприятие в онлайн формате, направленное на повышение финансовой грамотности всей семьи.
В течение двух дней на фестивале будут проходить встречи с финансовыми экспертами в прямом эфире, образовательные вебинары, творческие мастер-классы, состоятся увлекательные игры и квизы на тему финансовой грамотности. Вас будут ждать более 50 интересных и полезных активностей.
13 и 14 июня 2020 года на сайте www.familymoneyfest.ru будет открыт доступ к интерактивной карте города с более чем 15 локациями, наполненными разнообразным контентом, как для детской, так и для взрослой аудитории.
По одному, или объединяясь в команды, посещайте локации города, зарабатывайте баллы и выигрывайте призы.
УЧАСТИЕ БЕСПЛАТНОЕ. Регистрация обязательна https://rim-porter-novelli.timepad.ru/event/1310642/.
Прежде чем пройти регистрацию, обязательно ознакомьтесь с правилами участия https://familymoneyfest.ru/.
Подключайтесь к финансовому субботнику всей семьей, чтобы навести порядок в личных финансах. Ведь от уровня финансовых знаний зависит наше благополучие!
Роспотребнадзор дал рекомендации по получению микрозаймов во время пандемии.
- Обязательно проверьте, входит ли организация в госреестр МФО на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике. - Избегайте организаций, сотрудники которых хотят выдать вам заемные деньги очень быстро, «не отходя от кассы». - К оформлению микрозайма всегда нужно подходить с «холодной головой». Трезво оцените свои доходы и размер ежемесячного платежа по кредиту с учетом процентов. - Не стоит надеяться, что сейчас вы возьмете немного «быстрых денег» под 1% в день, а потом сможете перезанять под «нормальные» проценты в большом банке. - Помните, что оформление микрозайма под залог жилья (квартира, дом) запрещено законом. Старайтесь не брать заем под залог имущества. - Избегайте дополнительных услуг. - Не подписывайте документ, в котором есть информация о том, что вы согласны с условиями и тарифами, если вы эти тарифы и условия не видели или не получили их на руки в печатном виде. - Если вы взяли микрозайм после 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. - С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью специально созданного органа — финансового уполномоченного. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.
Региональный проект "Финасовая поддержка семей при рождении детей"
По вопросам очередности, приема ребенка в муниципальное бюджетное дошкольное образовательное учреждение "Детский сад №100 "Незабудка", Вы можете обращаться:
- к заведующему Детского сада Новикова Виталина Олеговна (раб. тел. 69-55-22);
- к специалистам дошкольного отдела Управления образования г. Прокопьевска (пр. Шахтеров, 31, тел. 61-40-10, 61-28-66);
- к специалистам Департамента образования и науки Кемеровской области (тел. 8(3842)58-64-42).
Гимн
Кемеровской области
Слова Геннадия Юрова, Музыка Евгения Лугова
Вы видите: горят огни в ночи, На землю небо звездное упало. Вы слышите: мелодия звучит, Поет земля восточнее Урала. Где города по берегам реки Тепла и света создают запасы, Ее добыли в шахте горняки - Рабочую мелодию Кузбасса.
Мелодия, звучи с сердцами в лад. Мелодия, наш путь велик и труден. Земля открыла людям свой талант, И свой талант земле открыли люди!
От пламени не прячем мы лица, Когда металл рождается в горниле. Натруженные руки кузнеца Мелодию надежно закалили. Она в пролетах заводских гремит, И поезда несут ее по трассам. Об отчем доме с нами говорит Рабочая мелодия Кузбасса.
Мелодия, звучи с сердцами в лад. Мелодия, наш путь велик и труден. Земля открыла людям свой талант, И свой талант земле открыли люди!
Когда в предгорьях выпадет роса, Когда восходит солнце над долиной, Таежный шум и птичьи голоса В тон музыке могучей различимы. Распахнут мир дыханию весны, И ждет любовь назначенного часа. Вливается в напев родной страны Рабочая мелодия Кузбасса!
Мелодия, звучи с сердцами в лад. Мелодия, наш путь велик и труден. Земля открыла людям свой талант, И свой талант земле открыли люди!